Значення Хавала
Hawala - це неформальна система грошових переказів, при якій гроші передаються через мережу брокерів (яких називають хаваладарами) без фактичного / фізичного руху готівки. Це передача грошей іншими способами, крім звичайних банківських шляхів, і тому її іноді називають підпільною банківською діяльністю.
Хавала - це арабське слово, яке буквально перекладається як «передача». Його також називають "хунді". Це система, яка не обов'язково є юридично забезпеченою, оскільки вона по суті залежить від концепції довіри. Отже, хаваладарам не потрібно здійснювати транзакції за допомогою векселів.
Як працює Hawala?
Давайте розберемося глибше на прикладі:
- Припустимо, пан Роберт працівник, який працює в США, хоче передати 500 доларів своїм батькам, які проживають в Індії. Роберт підійде до хаваладару в США, скажімо, містере Харві, і дасть йому гроші, які він хоче, щоб його батьки отримали разом із їхніми даними та паролем.
- Харві, у свою чергу, зв’яжеться з торговцем хавалою, містером Арджуном у місті батьків Роберта, і попросить його перерахувати їм суму, якщо вони вкажуть правильний та відповідний пароль.
- Арджун перераховує гроші батькам Роберта з власного рахунку після вирахування комісії, а Харві тепер повинен Арджуну суму в 500 доларів. Вся ця операція, починаючи з того, що пан Роберт надсилав гроші батькам, які отримували таку суму, здається складною, але в деяких випадках вона буде виконана за кілька годин, а в інших - максимум за 2-3 дні .
З цього можна зробити висновок, що у такій операції є 5 основних компонентів, а саме -
- Відправник (пан Роберт),
- Приймачі (батьки пана Роберта),
- Два Хаваладари (Харві та Арджун),
- Гроші / кошти (500 доларів) і
- Пароль.
Як обидва хаваладари сплачуватимуть між собою внески, не настільки важливі, як самої транзакції, але вони роблять це за допомогою декількох операцій, таких як готівковий транспорт, банківські перекази, ставки, контрабанда золота тощо?
Особливості системи Хавала
Нижче наведено особливості системи хавала.
- Він базується на концепції довіри та репутації.
- Операції включають як легітимні, так і нелегітимні.
- Хаваладари не повинні займатися основною справою передачі грошей, тобто переказ коштів є побічним бізнесом хаваладарів.
- Фізичний момент готівки або банківські перекази відсутні.
- У такій системі є перевірка ідентифікаційних карток, сертифікатів тощо.
Чому така система була б кращою навіть у сучасний час?
- Для сприяння ухиленню від сплати податків.
- Простота передачі.
- Час, необхідний для передачі, порівняно менший порівняно з офіційним маршрутом.
- Цей шлях можна віддати перевагу, коли гроші потрібно переказувати з віддаленого району, де банківські послуги відсутні.
Переваги
Нижче наведено деякі переваги системи хавала.
- Ця система пришвидшує грошовий потік між країнами, де банківський шлях передбачає великі збори і здається дорогим.
- Простий у використанні, якщо знайдете надійного брокера хавала.
- Працівники, зайняті за межами країни, можуть зручно, швидше та порівняно меншими витратами пересилати гроші своїм родичам та друзям.
- Операції будуть завершені за дуже короткий проміжок часу.
- Зусиль, спрямованих на відкриття банківських рахунків, можна було б уникнути.
- Послуги якісні, ефективні та високонадійні.
Недоліки
Нижче наведено деякі недоліки системи хавала.
- Це незаконно в декількох країнах.
- У кількох країнах передбачено покарання за здійснення таких операцій.
- Хаваладари зазвичай не ведуть жодних записів про свої операції, а отже, під час розслідування будь-яких шахрайських операцій жодна інформація не може бути здогаданою.
- Це стає основною причиною зростання чорних, неврахованих і нерозкритих грошей в економіці, а це, в свою чергу, призводить до корупції.
- Він здобув популярність як простий спосіб спонсорувати терористичні групи, незаконну та підозрілу діяльність.
Методи Хавала
Найпоширеніші методи, використовувані для Hawala, такі:
- Компанії Shell: компанії, зареєстровані там, де немає комерційної мети чи суті, і основною метою є приховування основних вигідних сторін, що стоять за операцією.
- Контрабанда валютних купюр
- Маскувальні компанії : компанії, які зареєстровані для здійснення діяльності, але також здійснюють нелегальну діяльність та приховують такі нелегальні прибутки за допомогою прибутку іншого легального бізнесу.
- Електронний переказ коштів: Це означає банківський переказ коштів. Обрання кандидатів, які здійснювали б такі операції від їх імені.
- Смурфінг - також відомий як структурування, це практика адміністрування великих транзакцій на менші транзакції, щоб вона не потрапляла в очі контролюючих органів і не викликала підозр.
Як підкорити транзакції Hawala?
- Відстеження підозрілої діяльності.
- Наймання більше слідчих органів.
- Введення суворих законів для покарання сторін, які беруть участь у таких заходах.
- Зменшення перешкод на звичайних банківських маршрутах, щоб люди, які бажають здійснювати справжні та законні операції, не віддавали перевагу маршруту хавала.
- Вжиття заходів для зменшення корупції.
Підводячи підсумок, хавала - це переказ грошей без руху грошей. це означає передачу грошей без стандартизованих банківських систем.