Огляд банків в Японії
Банки в Японії працюють подібно до установ по всьому світу, які пропонують регулярні фінансові послуги. З появою технологій Японія швидко просувається на передових позиціях онлайн-банківських послуг. Банк Японії (Центральний банк) був заснований в 1882 році для контролю над внутрішнім пропозицією грошей та виступу в якості "кредитора останньої інстанції" для японських банків.
В даний час фінансова система Японії переживає режим від’ємних процентних ставок, згідно з яким вкладники повинні платити за збереження своїх грошей, а позикодавці отримують гроші за позику.
Структура банків в Японії
Банківська система Японії розділена на:
- Іноземні банки
- Банки з національною ліцензією, до яких належать регіональні банки, міські банки та цільові банки
Традиційні банки Японії були розділені на чітко визначені сегменти:
- Комерційні банки
- Довгострокові кредитні банки
- Довірчі банки (роздрібна банківська діяльність)
- Позики та ощадний банк
Саме протягом 1980-х років небанківські операції (споживчі позики, кредитні картки) також скоротилися, і тоді такі організації також почали пропонувати традиційні функції банків (наприклад, видачу позик). Згодом, у 1990 р., 5 найбільшими банками світу були японські банки за сукупними активами. Такі банки відкривали філії по всьому світу, торгували у формах FOREX та процвітали на японській банківській системі на карті світу.
Список 10 найкращих банків Японії
- Фінансова група Mitsubishi UFJ
- Японський поштовий банк
- Фінансова група Mizuho
- Фінансова група Sumitomo Mitsui
- Банк Норінчукіна
- Резона Холдінгс
- Фінансова група Фукуока
- Банк Чиба
- Банк Йокогами / Фінансова група Конкордія
- Фінансова група Хокухоку
Пояснимо кожен із них детально -
№1. Фінансова група Mitsubishi UFJ
Однією з основних компаній групи Mitsubishi, цей банк є найбільшою фінансовою групою Японії та другою за величиною банківською холдинговою компанією у світі. Це друга за величиною фірма в Японії за рівнем ринкової капіталізації, головний офіс якої знаходиться в Токіо, Тойода. Він функціонує на різноманітних своїх підприємствах, таких як роздрібний банківський бізнес, корпоративне банкінг та трастові активи, з присутністю приблизно в 50 країнах. Чистий операційний прибуток за 1 квартал 17 року склав 349,0 єни.
№2. Японський поштовий банк
Створена в 2006 році зі штаб-квартирою в Токіо, в першу чергу є ощадною установою. Це було частиною реорганізації японської пошти в японський поштовий холдинг, що дозволяє розподіляти кошти між поштовим відділенням та банківським підрозділом. Позикові кошти включають послуги з овердрафту, забезпечені державними облігаціями Японії та строкові депозити. Це один з найбільших депозитних банків Японії, а також пропонує послуги з вилучення коштів за допомогою міжнародних дебетових та кредитних карток.
Загальний обсяг активів банків становив 714,4 млрд. Дол. США із загальним доходом 3 млрд. Дол
№3. Фінансова група Mizuho
Це банківська холдингова компанія державного сектору зі штаб-квартирою в районі Отемачі в місті Чийода в Токіо. Створена в 2003 році, ця група пропонує різні банківські послуги по всьому світу, такі як:
- Бізнес та роздрібна торгівля
- Корпоративна та інституційна компанія
- Глобальний корпоративний банкінг
- Послуги з управління активами
- Ринки та цінні папери
- Банк Норінчукіна
- Резона Холдінгс
У банку працює близько 60 000 співробітників, а чистий дохід склав 118,2 млрд. Йєн за І квартал 17.
No4. Фінансова група Sumitomo Mitsui
Це японська компанія, що займається холдингом та фінансовими послугами, заснована в 2002 році в місті Чийода, Токіо. Він володіє активами на суму 1,8 трлн доларів у всьому світі, пропонуючи такі послуги, як:
- Особистий банк
- Корпоративне банкінг
- Інвестиційний банкінг / управління
- Управління активами
- Кредитні картки
За 2016 рік він повідомив, що загальний обсяг активів склав 1 656 мільярдів доларів, а загальний дохід - 8 749 мільйонів доларів. Він має ряд дочірніх компаній, що пропонують професійні послуги щодо відповідних фінансових продуктів.
№5. Банк Норінчукіна
Він був заснований у 1923 році урядом Японії для підтримки аграрних перспектив країни. Він зіграв вирішальну роль у відбудові після Другої світової війни, особливо завдяки інвестиціям у текстильну промисловість. Це один з найбільших інституційних інвесторів з інвестиційним портфелем понад 400 млрд доларів та активами понад 850 млрд доларів, відомий як найбільший хедж-фонд Японії з філіями в Нью-Йорку, Лондоні та Сінгапурі.
Банк інвестує в облігації, засоби сек'юритизації, акціонерний капітал, нерухомість, ліс та рибальство. Станом на 2016 рік сукупні активи банку становили 1000 мільярдів доларів, а загальний дохід - 19 мільйонів доларів.
№6. Резона Холдінгс
Це холдингова компанія групи Resona (5-а за величиною банківська група) зі штаб-квартирою в Кото, Токіо. Основними операційними структурами групи є:
- Resona Bank (Корпоративний та роздрібний банк)
- Банк Сайтама Резона
Основна увага груп полягає у наданні професійних послуг у наступних сегментах:
- Індивідуальний сегмент - Консультації щодо персональних позик, управління активами / реструктуризації
- Корпоративний сегмент - Позики для корпоративних, управління активами, нерухомість, корпоративна пенсія, правонаступництво та інші допоміжні заходи для розвитку бізнесу.
- Сегмент ринку - відповідає за закупівлю та експлуатацію фондів, FOREX, облігацій та деривативів
У І кварталі 2017 року чистий дохід, що припадає на акціонерів, становить 37,2 мільярда ієн і зайнятий близько 70 000 працівників.
№7. Фінансова група Фукуока
Це японська компанія, котирувана на Nikkei, яка створена як фінансовий холдинг із холдингом Shinwa Bank як дочірньою компанією. Штаб-квартира знаходиться у Фукуці (найбільше місто Кюсю, розташоване на півдні Японії). Основними послугами групи є банківська справа, яка становить депозити, позики, послуги з внутрішньої та іноземної валюти.
Інші послуги включають гарантії, підтримку активізації бізнесу, управління кредитами та інкасо. За 2016 рік загальний дохід банку склав 2 мільярди доларів.
№8. Банк Чиба
Цей банк є третьою за величиною з 64 регіональних банківських груп Японії за сукупними активами. Штаб-квартира розташована в місті Чиба (сусідній з Токіо) і має одну з найважливіших промислових концентрацій у Японії.
Стратегія банку полягає в розширенні мережі філій на сусідні райони вздовж залізничних ліній, пов'язаних з Токіо. Акцент також робиться на розвитку південної префектури Тіба як туристичної та курортної зони. Це одна з небагатьох установ, яка розкриває інформацію про NIM (чисту процентну маржу) за своїми кредитними можливостями.
# 9. Банк Йокогами / Фінансова група Конкордія
Це найбільший регіональний банк Японії, що працює на південному заході Токіо. Він був сформований серед краху декількох існуючих банків в регіоні, щоб згладити фінансові послуги в регіоні. У 2015 році Банк Йокогами оголосив про злиття з Банком Хігасі-Ніппон для створення фінансової групи Concordia. Згодом це було включено до індексу фондового ринку Nikkei 225.
No10. Фінансова група Хокухоку
Він був заснований у 2003 році із головним офісом у Тоямі. У цій групі працюють такі сегменти:
- Банк Хокуріку
- Банк Хоккайдо
- Інші сегменти
Банківські сегменти пропонують фінансові послуги через банківські операції. Інший сегмент займається питаннями лізингу та кредитних карток та небанківськими філіями.
Банк Хокуріку та Хоккайдо Банк зазнали інтеграції в управлінні в 2004 році, щоб сформувати Hokuhoku Financial Group Inc., яка сьогодні працює як надрегіональна фінансова мережа, що охоплює весь регіон Хокуріко (райони Токіо, Осаки та Нагої)