Повна форма CRR (коефіцієнт резерву готівки) | Завдання

Повна форма CRR - коефіцієнт резерву готівки

Повною формою CRR є коефіцієнт готівкового резерву. CRR стосується частки від загальної суми депозитів комерційних банків, яку вони повинні зберігати у центрального банку у формі ліквідних готівкових коштів, і вона діє як інструмент, який використовується центральним банком для контролю ліквідності в банківській системі .

Завдання

Нижче наведені важливі цілі CRR:

• Він полягає в регулюванні грошового потоку в економіці. Політика CRR центрального банку визначає, скільки грошей буде надходити в цілій економіці.
• Їхня політика допомагає підтримувати ліквідність в економіці. Щоразу, коли економіка країни стикається з кризою ліквідності, коефіцієнт резерву готівкових коштів зменшується центральним банком країни. З цієї причини банки по всій країні зможуть позичати більше грошей клієнтам. Отже, більше грошей буде доступно широкому загалу на рахунок, а отже, питання ліквідності будуть збалансовані в економіці.
• Вони гарантують, що банки підтримують позицію платоспроможності. Замість того, щоб видавати в готівку всю наявну готівку в банках, якусь частину або співвідношення загальної кількості наявних готівкових коштів зарезервовано або відкласти таким чином.

Формула CRR

Нижче наведена формула для розрахунку коефіцієнта резерву готівки:

Де,

• Вимоги до резерву = вимога до резерву відноситься до резерву готівки, який банк повинен підтримувати в центральному банку.
• Банківські депозити = Банківські депозити відносяться до загальних депозитів банку.

Приклад CRR

Давайте візьмемо приклад банку, який має загальний депозит у розмірі 1500 мільярдів доларів США за рік на 31 грудня 2019 року. Тепер, резервна потреба Федерального резервного резерву, тобто коефіцієнт резерву готівки, становить 9%. Розрахуйте вимогу резерву готівкових коштів банку на 2019 рік.

Рішення:

У цій справі зазначено, що станом на 31 грудня 2019 року

• Загальний депозит банку = 1500 мільярдів доларів
• Коефіцієнт резерву готівки = 9%

Тепер за формулою Вимоги до резерву будуть обчислюватися як:

• Вимоги до резерву = 1500 * 9%
• Вимоги до резервів = 135 мільярдів доларів

Таким чином, вимога банку щодо готівкових резервів на 2019 рік становить 135 млрд доларів.

Вплив CRR

Коефіцієнт резерву готівкових коштів безпосередньо впливає на процентну ставку в економіці. Якщо Центральний банк збільшить вимоги банку щодо CRR, то він знизить вимоги до кредитування банку, отже, він не зможе надавати більше позик, а отже тут буде застосовуватися правило попиту та пропозиції. При меншій кредитоспроможності ставка кредитування зростатиме, а витрати на позики зростатимуть. З іншого боку, банки заохочуватимуть людей надавати все більше і більше депозитів і залучати їх, ставка депозиту зменшиться. Тому процентна ставка в економіці коливатиметься.

Важливість CRR

Коефіцієнт резерву готівкових коштів закладає основу для кращого функціонування банківської галузі. Нижче наведено основне значення коефіцієнта готівкового резерву:

• Коефіцієнт CRR - це мінімальна частка резерву грошових коштів, яку банк повинен буде виділити для підтримання необхідної суми платоспроможності.
• Це дуже мала частка ліквідних коштів проти всіх банківських депозитів.
• Це допомагає центральному банку керувати ставкою та середнім загальним обсягом ліквідності в цілій країні.
• Це правильна частина грошей, яку банк повинен відкласти. На основі темпу інфляції та грошового потоку в економіці він визначається і час від часу змінюється відповідно до потреби в економіці.

Різниця між CRR та SLR

• Коефіцієнт резерву готівки та норматив ліквідності є 2 різними політиками центрального банку, проте обидва вони є обов'язковими вимогами кожного банку.
• CRR - це певний відсоток від загальної суми банківських депозитів, який необхідний на поточному рахунку центрального банку. Банк не має доступу до цієї суми для будь-якої господарської чи комерційної діяльності, і банк не може позичати ці гроші будь-яким кредиторам; вони також не можуть використовувати його для інвестиційних цілей.
• З іншого боку, дзеркальні дзеркальні кошти - це гроші, які інвестуються в різні зазначені цінні папери центрального уряду. Це певний відсоток від загальної суми банківського депозиту. Банки можуть отримувати відсотки за дзеркальні інвестиції проти CRR.

Переваги

Нижче наведено переваги коефіцієнта готівкового резерву:

• Це основний спосіб контролю над грошовою масою в економіці. Потужна та конкурентоспроможна пропозиція грошей в економіці допоможе підтримувати міцну кредитну систему.
• Комерційні банки можуть підтримувати хороший коефіцієнт платоспроможності як для комерційних, так і для інших банків.
• Кожного разу, коли в економіці спостерігається надлишок грошових коштів, кошти можуть легко мігрувати за допомогою CRR.

Недоліки

Нижче наведено недоліки коефіцієнта готівкового резерву:

• Часта зміна CRR може негативно вплинути на здорове економічне середовище.
• Це сума, залишена на поточному рахунку центрального банку. Отже, банки не заробляють жодних відсотків за те ж саме, навіть не отримують інфляційну частину за ті самі.
• Це зменшує кредитну здатність банку і, отже, зупиняє їх для отримання максимальної суми прибутку.

Висновок

CRR - це абревіатура, що використовується для коефіцієнта резерву готівки. Це частина загальних депозитів комерційного банку, яку він зобов’язаний підтримувати в центральному банку країни у формі готівкового резерву. Поза цим обов'язковим резервом гроші не можуть бути використані для будь-якого комерційного кредитування. Це основний спосіб контролю над грошовою масою в економіці.