Ставка дисконту проти процентної ставки | Топ 7 відмінностей (з інфографікою)

Ставка дисконтування проти різниці процентних ставок

Ставка дисконтування проти процентної ставки іноді може рухатися різними шляхами, а іноді - однаковими. Стає важливішим знати різницю між ставкою дисконтування та процентною ставкою, якщо ви займаєтеся сферою фінансів.

Різниця між ставкою дисконтування та процентними ставками обговорюється нижче.

Що таке знижка?

Ставка, яку Федеральний резервний банк стягує з комерційних банків та депозитарних установ за надані їм позики овернайт. Ставка дисконтування встановлюється Федеральним резервним банком, а не процентною ставкою на ринку.

Крім того, ставка дисконтування розглядається як процентна ставка, яка використовується при розрахунку теперішньої вартості майбутніх грошових надходжень або відтоків. Поняття тимчасової вартості грошей використовує дисконтну ставку для визначення вартості певних майбутніх грошових потоків сьогодні. Тому вважається важливим з точки зору інвестора мати дисконтну ставку для порівняння величини надходження грошових коштів у майбутньому із відтоку грошових коштів, здійснених для здійснення даної інвестиції.

Наприклад, що вигідніше - заробити 500 доларів на початку року або в кінці року? Очевидно, що найкращим вибором буде заробити їх на початку року, тому що якщо гроші зароблені на початку року, ми можемо їх вкласти і отримати добру суму прибутку. Так що наприкінці року грошова вартість становитиме 500 доларів США плюс прибуток, зароблений до кінця року. Але якщо ми заробимо безпосередньо 500 доларів наприкінці року, тоді вартість грошей буде лише 500 доларів.

Більше того, дисконтну ставку також використовують страхові компанії та пенсійні компанії для дисконтування своїх зобов'язань.

Що таке процентна ставка?

Якщо особа, яку називають позикодавцем, позичає гроші або якийсь інший актив іншій особі, яка називається позичальником, то перша вимагає певний відсоток як відсотки від суми, наданої їм пізніше. Цей відсоток називається процентною ставкою. У фінансовому відношенні ставка, що стягується з основної суми банком, фінансовими установами чи іншими позикодавцями за позику своїх грошей позичальникам, називається процентною ставкою. В основному це вартість запозичень використання чужих коштів або, навпаки, сума, зароблена внаслідок надання коштів у кредит.

Існує два типи процентної ставки: -

• # 1 - Прості відсотки - Під Прості відсотки відсотки за кожен рік нараховуються лише з початкової суми позики.
• # 2 - Складені відсотки - При складених відсотках процентна ставка залишається незмінною, але сума, з якої нараховуються відсотки, постійно змінюється, оскільки сума відсотків щороку додається до основної суми або суми попереднього року для розрахунку відсотків на наступний рік.

Процентна ставка - Приклад №1

Ми можемо взяти приклад з містером Томом, який потребує 200 доларів. Тепер пан Том звернеться до банку чи іншої фінансової установи, щоб скористатися позикою. Зараз банк погоджується виплатити йому позику, але вимагає від нього повернення 230 доларів наприкінці року. Зараз вартість позик (відсотків) пана Тома становить 30 доларів (230–200 доларів), а процентна ставка становить 30 доларів / 200 доларів = 15%

Процентна ставка - Приклад №2

Тепер ще одним прикладом може бути особа, яка депонує в банку 400 доларів на своєму фіксованому депозитному рахунку, віддаючи відсотки @ 8% річних простих відсотків. Це вкладення, здійснене людиною, за яке він буде заробляти відсотки. Отже, наприкінці 5 років він отримає $ 560 [($ 400 * 8%) * 5 + $ 400], і якщо відсотки даватимуть @ 8%, що складаються щороку, то сума, яку інвестор отримає в кінці 5 років, буде 587,73 дол. Розрахунок здійснюється наступним чином.

Ставка дисконту проти процентної ставки Інфографіка

Тут ми надаємо вам найкращі 7 різниць між ставкою дисконтування та процентною ставкою

Ставка дисконтування проти процентної ставки Основні відмінності

Нижче наведено ключові відмінності між ставкою дисконтування та процентною ставкою:

• Використання дисконтної ставки є складним порівняно з процентною ставкою, оскільки дисконтна ставка використовується при аналізі дисконтованих грошових потоків для розрахунку теперішньої вартості майбутніх грошових потоків протягом періоду часу, тоді як процентна ставка, як правило, нараховується інвесторами двома простими способами. Перший - це простий відсоток, а другий - складений відсоток.
• Ставки дисконтування стягуються з комерційних банків або депозитарних установ за отримання овернайт-позик у Федерального резервного банку, тоді як процентна ставка нараховується за позику, яку позикодавець надає позичальнику. Кредитором можуть бути банки, фінансові установи або приватні особи.
• Ставка дисконтування встановлюється банками Федерального резерву з урахуванням середньої ставки, за якою один банк давав би кредит овернайт іншим банкам, тоді як процентна ставка залежить від ринкового сценарію, кредитоспроможності позичальника, ризику позики тощо.

Ставка дисконтування проти процентної ставки Різниця між собою

Давайте тепер подивимось на спільні відмінності Ставка дисконтування проти процентної ставки:

Висновок

Згідно з аналізом, ми можемо зробити висновок, що ставка дисконтування проти процентної ставки - це дві різні концепції, де ставка дисконту - це більш широке фінансове поняття, що має кілька визначень і використання, тоді як процентна ставка - вузьке фінансове поняття. Однак для обчислення процентної ставки слід враховувати багато речей. Розрахунки ставки дисконтування показують, що процентна ставка є однією із складових для оцінки ставки дисконтування. Процентна ставка корисна для охоплення тієї частини ризику проекту, але обчислення ставки дисконтування включає також ризик власного капіталу.