Значення фінансування постачальника
Фінансування постачальників, також відоме як торговий кредит, - це позичання продавцем грошей своїм клієнтам, які в свою чергу використовують ці гроші для придбання товарів / послуг у того самого продавця. Клієнту не потрібно платити за товари заздалегідь, коли він купує товар, а після продажу товару. Постачальник надає кредитну лінію своєму клієнту, виходячи з його доброзичливості та згоди щодо оплати продукції через певний проміжок часу або протягом певного періоду часу.
Види фінансування постачальників
№1 - Фінансування боргу
При борговому фінансуванні позичальник отримує товари / послуги за ціною продажу, але з узгодженою процентною ставкою. Кредитор буде заробляти цю процентну ставку, коли позичальник сплачує частину. Якщо позичальник не виконує зобов’язання, він позначається як неплатник, а позика записується під безнадійну заборгованість.
№2 - Фінансування власного капіталу
При акціонерному фінансуванні позичальник отримує товари / послуги в обмін на узгоджену кількість запасів. Оскільки постачальник отримує виплати в акціях (заздалегідь або в певний час), позичальник не повинен сплачувати постачальнику грошові кошти за операцію. Постачальник стає акціонером і починає отримувати дивіденди. Постачальник також прийме важливе рішення в компанії-позичальнику, оскільки він також є власником (в міру кількості акцій, що утримуються) компанії-позичальника.
Приклад фінансування постачальників
Припустимо, що виробнича компанія А хоче придбати сировину у компанії В на суму 10 мільйонів. Компанія А може сплатити лише 4 мільйони компанії В через її ліквідність. У цьому випадку компанія B погоджується видати сировини на 10 мільйонів після того, як взяла 4 мільйони. За решту 6 мільйонів непогашеної суми компанія В нараховує компанії номінальну процентну ставку в розмірі 10% протягом певного періоду часу. Тепер компанія А може придбати сировину на 10 мільйонів, заплативши 4 мільйони авансом, а решту 6 мільйонів частинами на 10% відсоткової ставки.
Важливість
Фінансування постачальників дозволяє власникам бізнесу придбати необхідні товари та послуги, не маючи можливості звернутися до фінансової установи за коштами. Це допоможе їм заощадити хороші відсотки на позичену суму. Іноді банки також просять застави для надання позик, які можна пом'якшити, якщо обрати фінансування від постачальника. Власники бізнесу можуть використовувати кредитний ліміт, наданий банками, для інших підприємств (розширення, механізми, ланцюг постачання, ресурси). Це, в свою чергу, збільшить дохід. Найважливішим моментом є те, що він встановлює зв'язок між позичальником та продавцем.
Не отримувати готівку за продаж товарів / послуг не є ідеальним з точки зору бізнесу, але краще взагалі не здійснювати продаж і не генерувати продаж. Постачальник також заробляє відсотки на їх фінансувану суму. Для фірми, яка займається малим бізнесом, вона часто використовує фінансування власного капіталу, яке також іноді називають фінансуванням запасів. Постачальник, який надає фінанси власнику бізнесу, отримує повідомлення продавця із зазначенням усіх деталей операцій разом із умовами.
Переваги
- Постачальник збільшує продажі на значну суму.
- Постачальник заробляє відсотки за непогашену суму у позичальника. Цей відсоток, як правило, вищий, ніж у інших фінансових установ.
- Відносини з продавцем та компанією-позичальником покращуються з кращим розумінням.
- Компанія-позичальник надає акції продавцю, іншими словами, вона пропонує часткове право власності на компанію.
- Угоди та придбання товарів стають привабливими, що знижує цінову чутливість.
- Закупівлі для компанії-позичальника стають гладкими, і їм не потрібно шукати позикодавця для фінансування операції.
- Покупець може придбати товари, які в іншому випадку вони не можуть собі дозволити через фінансові обмеження.
- Грошовий потік позичальника полегшується, оскільки вони фіксують відтік платежів на наступні роки.
- Деякі постачальники також надають опції оренди для фірм-позичальників, це пом'якшує повну оплату та є дуже податковим.
Обмеження
- Основна причина, через яку компанія-позичальник вибирає фінансування постачальників, полягає в кризі ліквідності готівки. Надання позик таким фірмам може призвести до дефолту в оплаті, а позика враховується під безнадійну заборгованість у книгах кредитної компанії (продавця)
- Акції, отримані продавцем у разі фінансування власного капіталу, не можуть мати ніякої вартості, якщо компанія-позичальник ліквідує та подає заяву про банкрутство.
- Є фірми-агенти, які знаходять постачальника для фінансування компаній, що працюють за блакитну фішку, за послугу, який цей агент бере комісію, яка є вартістю та витратами для компанії-позикодавця, яка є продавцем. Іноді вони також стягують комісію з компанії-позичальника.
- Під час рецесії або коли економіка не працює добре, компанії, як правило, обирають варіант фінансування постачальників, щоб вирішити свої проблеми з ліквідністю та допомогти в управлінні оборотним капіталом.
- Постачальник стягує з позичальника більші відсотки, ніж звичайні банки, коли вони дізнаються, що позичальник має обмежений вибір для фінансування продажів.
- Ризик за замовчуванням повинен взяти на себе постачальник, якщо позичальник не виконує платежі за замовчуванням і не здійснить платіж, прибутковість продавця зазнає удару.
Висновок
Фінансування постачальників - це відмінна риса в бізнесі, якою можуть скористатися компанія-позичальник (замовник) та компанія-позикодавець (постачальник). Позичальник може скористатися ним у випадку сценарію кризи ліквідності, а позикодавець може позичити, щоб заробити додаткові гроші за допомогою процентної ставки, що стягується з його клієнтів. Постачальник повинен бути впевнений, перш ніж скористатися цією опцією, і повинен ризикнути, якщо позичальник не виконає платіж або ліквідує за найгіршого сценарію. Отже, це і благо, і заборона у сфері бізнесу, які слід виконувати з максимальною обережністю та лише за вимогою за певних умов. Якщо транзакція працює безперебійно, цей вид фінансування лише покращить відносини між продавцем та позичальником.