Що таке реальна процентна ставка?
Реальні процентні ставки - це процентні ставки, отримані з урахуванням впливу інфляції, яка є засобом отримання коригованої на інфляцію прибутковості різних депозитів, позик та авансів, а отже, вона відображає реальну вартість коштів позичальнику, однак, як правило, не використовується в похідна вартість.
Формула реальної процентної ставки
Його можна легко розрахувати, віднявши фактичну або очікувану норму інфляції із відсоткової ставки, вказаної для будь-якого виду заощаджень чи інвестицій, яка також відома як номінальна процентна ставка.
Реальна процентна ставка = Номінальна процентна ставка - Фактичний або передбачуваний рівень інфляції
Це допомагає наблизити той факт, що спочатку слід оцінити інвестиції на предмет того, чи допоможе воно зберегти купівельну спроможність початкових інвестицій, ще до того, як можна навіть думати про фактичний прибуток.
Податки та інфляція повинні враховуватися для того, щоб розрахувати реальну віддачу від будь-яких інвестицій, і розуміння цієї концепції є першим кроком у цьому напрямку.
Як розрахувати реальну процентну ставку?
Якщо ви внесли фіксований депозит у розмірі 10 000 доларів США з річною процентною ставкою 3%, але рівень інфляції для цього року також становить 3%, розрахунок реальної процентної ставки буде таким.
Рішення-
- Номінальна процентна ставка = 3%
- Фактичний або передбачуваний рівень інфляції = 3%
Реальна процентна ставка = Номінальна процентна ставка - Фактичний або передбачуваний рівень інфляції
Отже,
- = 3% - 3% = 0%
У нашому прикладі це виявляється 0%, що означає, що купівельна спроможність інвестицій залишалася на тому ж рівні, не зазнаючи реальних змін в будь-якому напрямку.
Якби в тому ж прикладі номінальна процентна ставка становила 5%, а рівень інфляції був однаковим на рівні 3%, це призвело б до розрахунку реальної процентної ставки у розмірі 2% із зазначенням прибутків, скоригованих на інфляцію. Це, по суті, означає, що купівельна спроможність інвестицій у той рік зросла на 2%.
джерело - gulfnews.com
Роблячи основну ідею на крок вперед, ця процентна ставка також корисна для розуміння того, як працює інвестиція та чи може прибуток насправді узгоджуватися з цілями. На основі уявлення про те, скільки ви могли б насправді заробити на конкретній інвестиції, можна також вивчити життєздатні альтернативи для досягнення цілі інвестування. Наприклад, якщо ви заробляєте 3% щорічно на звичайному ощадному рахунку, це насправді може обернутися зниженням купівельної спроможності на 1%, якщо рівень інфляції за цей рік становить 4%.
Ось чому, навіть якщо рівень інфляції може здатися не важливим фактором, який слід врахувати, це може суттєво вплинути на ваші інвестиції.
Різниця між номінальною та реальною процентною ставкою
- Номінальна процентна ставка - це процентна ставка для будь-якого депозиту чи інвестиції, яка є просто відсотком від початкової суми, заробленої у вигляді процентів за певний період часу. Номінальна процентна ставка не враховує жодного фактора, який може вплинути на процентну ставку або рентабельність інвестицій, включаючи інфляцію. У цьому сенсі. Це не дуже корисно для отримання уявлення про фактичну віддачу.
- З іншого боку, реальна ставка враховує інфляцію та забезпечує засіб для розрахунку коригованої на інфляцію прибутковості за найпростішими депозитами чи інвестиціями в облігації чи навіть звичайну позику. Використовуючи номінальну процентну ставку, можна вирахувати фактичну або передбачувану норму інфляції, щоб отримати реальну ставку для цієї інвестиції.
Реальна процентна ставка та ІСЦ
Рівень інфляції розраховується щорічно або щомісяця і формує важливий економічний показник, крім впливу на національні та особисті фінанси. Індекс споживчих цін (ІСЦ) відстежує, як інфляція впливає на ціни споживчих товарів у роздрібному секторі, і це зазвичай розглядається як орієнтир для вимірювання інфляції та широко використовується для розрахунків, де інфляція враховується.
Оскільки зростання цін впливає на економічну діяльність більш безпосередньо, ніж більшість інших факторів, уряди також оприлюднюють цифри прогнозованого рівня інфляції на найближчі місяці та роки. Це часто описують як діапазон через відсутність точності, а точні цифри можна отримати лише за минулі роки. Незважаючи на те, що вони є приблизними, ці передбачувані цифри мають велику актуальність при складанні оцінок для економіки в цілому.
Для розрахунку цього показника також корисні показники ІСЦ, які допомагають забезпечити надійне приблизне уявлення про те, що можна насправді заробити на інвестиції. Оснащений розумінням відсоткових ставок, скоригованих на інфляцію, можна обрати відповідні інвестиційні шляхи та не уникати варіантів, коли рівень інфляції може перевищувати номінальну процентну ставку, що призведе до негативних РІК, як ми вже обговорювали.
Це фактично забрало б купівельну спроможність спочатку вкладеної суми, і для порівняння було б краще витратити гроші на витратні матеріали, замість того, щоб інвестувати, якщо прибутковість не встигає за очікуваним рівнем інфляції.
Актуальність та використання
- У ньому пропонується подивитися на цю елегантну ідею купівельної спроможності на роботі, беручи до уваги вплив інфляції на прибуток від будь-яких інвестицій.
- Купівельна спроможність та інфляція - це дві взаємопов’язані концепції, які тут приділяють увагу і відіграють ключову роль у визначенні напрямку будь-якої економіки, а також стану особистих фінансів.
- Він показує ступінь збільшення або зниження купівельної спроможності. Зростання цін на основі ринкових факторів призводить до інфляції та призводить до пропорційного зниження купівельної спроможності грошей, саме тому будь-яка фіксована сума не купує однакову кількість товарів у різні моменти часу.
- Купівельна спроможність постійно змінюється, і інфляція тут є вирішальним фактором, який контролює, які уряди створюють політику з метою стабілізації економіки та допомагають своїм людям заслужити своїх грошей.
Висновок
Це допомагає оцінити та зрозуміти, як рівень інфляції безпосередньо впливає на будь-яку рентабельність інвестицій, а також стає провідним фактором для вибору правильної інвестиційної можливості. Це також перший крок до розуміння того, як макроекономічні сили формують вибір та результати індивідуальних грошей, тим самим закладаючи основу для більш обгрунтованого вибору окремими людьми та групами.