Позики проти авансів | 7 найкращих відмінностей (з інфографікою)

Різниця між позиками та авансами

Позики та аванси мають однакові властивості залучення грошей за допомогою деяких фінансових або боргових інструментів, де позики, як правило, є довгостроковими та, як правило, для конкретних цілей, тоді як коли організація залучає гроші для задоволення своїх короткострокових та дуже короткострокових потреб, називатись отриманими авансами, і їх можна використовувати для загальних цілей у компанії.

Гроші є важливою частиною будь-якого бізнесу. Без грошей було б дуже важко вести будь-який бізнес. Банки та фінансові інститути - найкращий спосіб залучення коштів для будь-якого бізнесу. Банки мають безліч варіантів фінансування нашого бізнесу чи проекту. Серед них позики та аванси є найкращими варіантами вимог до фонду бізнесу, які користуються великою популярністю у фінансуванні бізнесу.

Що таке позики?

Це найкращий і дуже популярний фінансовий механізм, який надається банком або іншими фінансовими інститутами для надання допомоги підприємствам на час вимагання грошей. Фінанси - кров будь-якого бізнесу. Отже, коли стає складно влаштовувати фінанси самому власнику, тоді підприємства можуть використовувати цей варіант для організації коштів для свого бізнесу. Цей варіант фінансування надається на довгострокову перспективу. Позики є видом боргу і мають графік погашення на більш тривалий час.

Що таке аванси?

Аванс - це свого роду кредитна система, що надається банками або фінансовими установами для покриття щоденних потреб у фонді або як оборотний капітал. Коли бізнесу потрібні гроші для покриття щоденних витрат, таких як заробітна плата, заробітна плата чи закупівля сировини, вони можуть подумати над цим видом кредитування у банках. Це більш дешевий та зручний спосіб організації короткострокового фінансування, оскільки банки нараховують дуже низькі відсотки та комісії.

Приклад позик та авансів

Є одна компанія, яка шукає зовнішні кошти для свого бізнесу, оскільки власникові бізнесу стало настільки складно впорядковувати кошти зі своїх особистих джерел. Власник бізнесу вимагає коштів на дві цілі,

1. Як оборотний капітал (на щоденні витрати, такі як заробітна плата, заробітна плата, сировина тощо) та
2. За придбання техніки для свого бізнесу.

Отже, власник бізнесу розглядає можливість організації коштів у банках та інших фінансових установах. Припустимо, що власник бізнесу звертається до свого банку, де у нього є поточний рахунок фірми.

Зараз банк пропонує два варіанти розгляду коштів, один називається Позикою, а другий - авансами, що є кредитною лінією за своєю суттю.

• Банк пропонує вибрати варіант позики для придбання техніки, оскільки для придбання техніки потрібна величезна сума, і власник бізнесу буде платити довше. Банк стягуватиме з цього відсотки, а деякі інші платежі будуть включені до графіка погашення. Цей варіант вважається хорошим, коли будь-якому бізнесу потрібна величезна сума для його бізнесу, і ця сума не може бути виплачена за коротший термін, тобто 6-12 місяців, а позики виплачуватимуться рівними щомісячними внесками. Опція попереднього закриття також доступна, якщо власник хоче закрити позику до закінчення терміну дії позики.
• Але для щоденних витрат банк пропонує обрати авансовий варіант кредитування, який є кредитною системою, що надається банком підприємствам, де підприємству необхідно повернути непогашену суму за коротший термін. Таким чином, авансовий кредит надається на коротший термін, тобто 1-2 місяці. Це циклічний процес, коли ви повернете суму, яка використовується як аванс, ви можете використовувати ту саму суму для подальших вимог.
• Позика буде санкціонована і повинна бути повністю повернена. Коли комусь потрібна інша позика на ті ж цілі, він повинен повернути всю суму з відсотками протягом попередньо визначеного періоду.
• Але з іншого боку, гроші, взяті як аванс, повинні бути оформлені в одній операції за допомогою невеликих банківських платежів.

Позики проти авансів Інфографіка

Давайте побачимо основні відмінності між позиками та авансом.

Основні відмінності

1. В основному, коли підприємства потребують величезних грошових потреб для розширення бізнесу, таких як обладнання, завод, будівництво або будь-які інвестиції, що вимагають величезних грошей, позика є найкращим варіантом, оскільки не потрібно повертати суму позики в коротші терміни проміжок часу. Але коли бізнес прагне залучити кошти для покриття витрат на коротший період, таких як заробітна плата, заробітна плата, закупівля сировини чи інші офісні витрати, може бути розглянутий додатковий варіант, як тільки бізнес отримає гроші від продажів, боржників або від будь-якого з інших джерел аванси можуть бути ліквідовані.
2. Позики можуть надаватись як особиста позика, житлова позика, іпотечна позика підприємствам або приватним особам, але аванси спеціально розроблені для корпорацій з певною метою. Аванс може бути виданий боржникам або майбутнім продажам.
3. Позики в основному санкціонуються протягом тривалого періоду часу. Велику частину часу тривалість погашення становитиме більше 5 років. Але аванси повинні бути ліквідовані протягом 1-2 місяців.
4. Позики включають процентну частину з погашенням. В основному, відсотки обчислюються щорічно, тому, якщо ми маємо тривалий термін погашення позики, ми повинні платити більше за них відсотків. Аванс - це свого роду кредитна система, ми можемо порівняти її з кредитною карткою для кращого розуміння. За кредитною карткою ми можемо витратити гроші, і погашення буде здійснюватися щомісяця, так само, як і це, аванси також включають певну тривалість очищення, інакше інші платежі включатимуться до погашення.
5. Позика надається один раз із визначеною метою і повинна бути повністю повернена перед тим, як отримати другу позику з тією ж метою та під тим самим забезпеченням. Але аванси є санкцією як обмеження, і сума може бути використана в межах цього обмеження, і повернення та одержання суми дозволено в межах цього обмеження.
6. У процесі отримання кредиту стільки юридичних формальностей. Оскільки він несе величезну суму грошей, банки перевірятимуть ціль позики та здатність виплат бізнес-фірм, відповідно до спроможності виплат та попередніх записів про погашення, банк санкціонує позики для бізнесу. Ми маємо надати банку різні фінансові або нефінансові документи, щоб переконати їх у меті та можливості погашення фірм. Але в процесі авансу це вимагає менше документації та юридичних формальностей.
7. Позики можуть бути як під заставу, так і під заставу. Але більшу частину часу нам доводиться ставити заставу як заставу для позики, якщо сума позики величезна, а термін повернення також високий. Але для авансів ми повинні поставити забезпечення як заставу, а також особисту гарантію директорів. Банки також розглядають дебіторську заборгованість за векселями, акції тощо як забезпечення забезпечення.

Порівняльна таблиця "Позики проти авансів"